새해가 되면서 물가는 오르고 월급은 그대로라 걱정하시는 분들이 상당수 입니다. 그러다 보니 어렵게 모은돈을 안정적으로 좀더 불릴 수 있는 재테크에 관심이 집중되고 있습니다.
재테크란 ?
근본적으로 제테크는 인플레이션으로 인한 자산가치 하락을 극복하기 위해 이루어집니다. 즉, 모아둔 돈이 점점 떨어지면서 모아둔 돈을 극복한다는 뜻이죠. 제테크는 다양한 투자 수단을 통해 실질적 자산 증식을 목표로 수행되거나, 미래가치의 증대를 위해 이루어지는 일련의 총제적 행위로 볼 수 있습니다.
재테크 대상과 분류
제테크 대상은 2가지로 분류할 수 있습니다. 전통적 투자와 대체투자 이 두가지입니다. 자세히 살펴보겠습니다.
#1 전통적 투자
전통적 투자에는 대표적으로 금융상품을 말합니다. 주식, 채권, 예금, 외한, 펀드, 스왑, CMA, 보험 등이 이에 해당합니다.
#2 대체 투자
대체투자는 여러종류가 있습니다. 얼마전 망해버린 비트코인도 이에 해당합니다. 대체 투자 종류로는 부동산, 원자재, 귀금속, 보석, 나무, 사모 펀드, 벤처캐피탈, 지식재산권, 영화제작 등이 있습니다.
#3 기타 투자
기타 투자에는 지금 떠오르고 있는 태양광 발전이라던지, 저 처럼 구글 애드센스를 이용하여 제테크를 하시는 분들도 계시고, 세테크라는 변호사, 회계사, 세무사와 잘 협력해서 세금을 줄여보자는 것도 있습니다.
푼돈 으로 목돈 만드는 방법
재테크는 인생을 살면서 끊임없이 해야하는 힘든 과제가 아닐까 ? 라는 생각이듭니다. 각자 나름 내로 노하우들이 있지만 그 중에서 쉽게 활용할 수 있는 방법을 소개하겠습니다.
#1 신상 유혹 뿌리치기
이것이 쉬운듯 하면서도 쉽지 않는 것이 바로 신상 유혹입니다. 평소 갖고 싶던 신상 구입 유혹을 뿌리쳐야합니다. 초기에 비싼 신상은 조금 기다리면 더욱 저렴한 가격으로 구입할 수 있습니다. 특히, 남성의 경우 음주를 한 후 호연지기 기상으로 2차 3차까지 외치고 나서 다음날 아침 숙취 때문에 고생하고 카드 명세서에 또 한번 놀라게됩니다. 절주를 하면, 건강도 챙기고 음주가무 비용도 줄일 수 있습니다.
#2 장 볼 때 구입목록 작성하기
장을 보기 위해 대형 할인마트로 향합니다. 저렴한 가격 때문인지 저도 모르게 카트를 채우죠. 지금 저렴하니 사두었다가 나중에 쓰자 라는 생각 때문입니다. 결국, 쓰지 않을 문걸을 구입한 후 집에 돌아오면 후회하는 경우가 많습니다. 대형마트에 장을 보러 갈 때에는 구입목록을 준비하고 계획적으로 소비하는 것이 좋습니다.
#3 수익이 부족하면 부업하기
주말이나 쉬는 날 아무 의미없이 시간만 죽이는 것보다 내가 가진 실력과 노하우를 활용한 알바를 하면 돈도 벌고 능력도 더욱 업그레이드 할 수 있습니다.
#4 필수지출은 자동이체를 하세요.
특히 펀드나 적금은 월급날에서 가장 빠른 날짜에 자동이체를 신청하는 것이 좋습니다.
현명한 신용카드 사용 방법 대공개 !
재테크 전문가들이 항상 하는 이야기가 있습니다. 신용카드를 당장 가위로 자르라는 말입니다. 아무래도 신용카드를 사용하게 되면, 소비지출이 많아져 계획적으로 소비를 하지 못하기 때문이죠. 허나, 신용카드도 잘 활용하면 쏠쏠한 재미를 느낄수 있습니다.
#1 주거래 은행 카드 딱 1장만 써라 !
주거래 은행 카드를 사용하게 되면 적지만 은행 실적에 도움이 됩니다. 대출을 받게 될 경우, 금리를 조금이라도 더 낮출 수 있기 때문입니다. 또한 한 장의 카드만 사용할 경우 카드 포인트가 많이 쌓여 이 쌓인 포인트를 갖고 상품을 구매 할 수도있고 현금으로 돌려 받을 수 있습니다.
#2 최대한 할인혜택을 받아라 !
신용카드의 큰 장점은 바로 할인혜택 입니다. 주유소, 영화관, 레스토랑, 미용실 등 할인 혜택을 받는 곳이 많이 때문에 항상 관심을 갖고 자신의 카드할인 혜택을 잘 따져보는 것도 중요합니다. 카드사 홈페이지나 매달 들어오는 카드 사용 내역서를 보면 할인 혜택을 받을 수 있는 제휴사가 안내되어 있으니 꼭 참고해보시길 바랍니다.
#3 해외여행이 많을 경우 해외여행 마일리지가 쌓이는 카드 사용하기
항공사와 카드사가 제휴되어 나오는 카드가 있습니다. 이 카드를 사용하면 항공회사 마일리지가 쌓입니다. 만약 해외여행 또는 출장이 많으신 분들은 이런 방법도 관심을 가질 필요가있습니다.
부자가 되기 위한 법칙 있는거 아시나요 ?
새로운 일을 시작할 때, 성공한 사람을 다라하면 실패할 가능성이 줄어들게 됩니다. 우리가 독서를 하는 이유도 간접경험을 하기 위해서라도 할 수 있지요.
#1 부자의 꿈을 꾸어라
부자는 부를 얻고 모으는 것을 간절히 바라는 사람들이라고 생각할 수 있겠습니다. 그 간절함은 결국 성공으로 이어졌습니다. 부자의 꿈은 열정적이며 남들보다 집요함을 보인다는 공통점이 있습니다.
#2 수입의 절반은 반드시 저축 !
부자의 출발점은 우리와 다르지 않습니다. 같은 지점에서 시작을 하지만, 하나가 다르죠. 그건 수입의 절반 이상은 무조건 저축했습니다.
#3 부자가 되기 위한 혹독한 훈련과정은 필수
부자들은 남보다 일찍 돈에 눈 뜨고, 빨리 실천에 옮긴 사람을 말합니다. 부자는 돈을 쓰는 맛보다 벌고 모으는 맛을 더 즐깁니다.
#4 투자에 대한 조언은 무시 NO !!!
부자들은 자신이 잘 아는 일이라고 해도 남의 의견에 귀를 기울입니다. 이것저것 따진 후 투자를 결정하게 됩니다.
그렇다면 재테크는 어떻게 시작할까요 ?
재테크의 3원칙은 안정성과 수익성, 그리고 유동성입니다. 이중에서 유동성에 대해 이야기 해보려 합니다. 유동성은 자신의 자산에서 당장 필요로 할 대 빨리 현금화 할 수 있는 정도를 말합니다. 다른말로 환금성 이라고 합니다.
#1 정기예금 정기적금
정기예금이나 정기적금은 대부분 중도인출을 할 수 없습니다. 적립되어 있는 금액을 바탕으로 담보대출을 할 수 있긴하지만 자신의 현금을 두고 이를 담보로 하여 다른 현금을 빌린다는 것이 조금 모순됩니다.
일부 정기적금이나 예금의 경우, 분할해지 기능을 통하여 특정금액을 찾을 수는 있습니다. 만약, 유동성 까지 갖춘 예금이나 적금을 원한다면 분할해지 기능이 있는 상품을 찾아 가입하는 것이 좋습니다.
#2 펀드
부분환매를 통하여 적립금의 일부를 인출할 수 있습니다. 금액별, 좌수별로 비교적 자유롭게 환매할 수 있습니다. 단, 원금 손실이 난 상태에서 적립금을 인출하게 되면 원금 대비 그 비례만큼 손실을 감수하고 부분환매 해야 하기 때문이죠.
원금 손실이 났을 경우 급전이 필요한 경우가 아니면 부분 환매를 신중히 생각해봐야합니다. 국내주식형 펀드의 경우, 보통 90일 이내에 환매 수수료를 부과하기 때문에 부분 환매를 하더라도 가능하면 90일 이후에 하는 것이 좋습니다.
#3 저축성 보험
저축성 보험의 경우, 중도 인출 가능을 통해 유동저금을 가져올 수 있습니다. 중도인출은 보통 1회 인출 시 환금금의 50% 가지 인출할 수 있으며 월 대체 보험료를 2회 정도 납입 할 수 있을때 까지 여러번 인출 할 수 있습니다.
인출 후 바로 인출은 쉽지 않으며 상품마다 다르지만 1~2일 정도가 지나야 다음 차수의 인출을 할 수 있습니다.
연령별 재테크 방법
투자기간에 여유가 많은 젊은 나이라면 저축보다는 투자의 비중을 높여 공격적인 투자를 해보는 것도 좋습니다. 고정 수입 없이 퇴직금이나 연금으로 생활하는 은퇴생활자나 은퇴를 앞둔 경우라면 저축의 비중을 높여 불확실한 투자수익보다는 안정성에 초점을 맞추는 것이 좋습니다.
#1 2030대 재테크 방법
이 시기는 직장생활을 갓 시작한 사회초년생 시절입니다. 먼저 재무목표를 설정해야 할 시기입니다. 재테크 목표를 종자돈 마련과 내집마련에 둬야 하며, 이를 위해 수입 중 절반 정도는 무조건 저축과 투자를 한다는 생각으로 선 저축 후 소비 해야합니다. 어짜피 들어야 할 보험이라면 한살이라도 어릴 때 저렴하게 보험에 가입하는 것이 좋습니다.
#2 30대 재테크 방법
슬슬 자녀 교육비나 내집마련, 노후준비를 해야할 시기입니다. 세제혜택이나 노후준비, 자녀교육비 등을 위해 연금저축 및 VUL 등의 상품을 효과적으로 활용하는 것이 좋다고 할 수 있습니다.
#3 4050대 재테크 방법
이 시기는 그동안 모아둔 목돈을 본격적으로 굴려야 할 시기라고 할 수 있습니다. 재산 중 절반 정도는 안정형 상품에 나머지는 부동산이나 주식 및 주식형 펀드에 분산투자하는 것이 좋습니다. 30대에 가입한 연금상품, 노후대비를 위해 불입금액을 늘리는 것이 좋으며 치매 등의 노후 질환에 대비하여 장기간병보험에 가입하는 것도 하나의 방법입니다. 유사시 매달 간병비를 받을 수 있는 대비도 필요합니다.
#4 60대 재테크 방법
이 시기 이후에는 수익률보다는 위험분산과 안정성에 포커를 맞추는 것이 좋습니다. 1인당 3천만원 까지 비과세 되는 생계형 상품과 세금을 우대 적용하는 세금우대상품을 적극 활용하는 것이 좋습니다.
보다 높은 금리를 원한다면 후순위채권이나 하이브리드채권을 활용하는 것도 좋고, 생활비 등 유동성 자금이 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도 높은 금리를 받을 수 있는 CMA 상품을 활용하는 것이 좋습니다.
재테크 책 추천
무작정 재테크 관련 책을 사기보다는 정확히 기초부터 탄탄히 다져야 한다고 생각하는데요. 그래서 제가 읽었던 재테크 관련 책 몇가지를 추천해 드리고자 합니다.
이 3가지 책을 추천드립니다. 재테크에 가장 기본이 되는 책이며, 가독성도 좋고 인기있는 시리즈 중 하나입니다. 제대로 재테크 공부를 하실 분들은 위 3가지 책을 참고하시어 기초를 다지는 것이 좋습니다.
전문가에게 상담받기
혼자 끙끙 앓는 것보다는 전문가들에게 상담을 받는것 또한 현명한 재테크 방법 중 하나입니다. 재테크라인 에서 는 실제 컨설팅을 받고 경험한 분들께서 직접 작성한 생생한 후기와 사례까지 제공해줍니다. 보다 현실적인 1:1 개인 맞춤과 재무포트폴리오 까지 제공해 주고 있습니다. 무료로 상담 받아보는 것도 좋은 방법중 하나입니다. 무엇보다 지금까지 내용중에서 더 궁금한 사항도 자세히 물어볼 수 있습니다.
